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Préstamos rápidos de hasta 5.000€ aunque estés en una lista de morosos

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Tanto los préstamos al uso como los préstamos con asnef presentan las mismas características: ambos son un tipo de prestación económica personal en la que una cantidad solicitada por el usuario es ingresada en poco tiempo en su cuenta; dicha cantidad debe ser devuelva a la entidad en el plazo establecido por el solicitante; en caso de que el préstamo no sea gratuito, también se tendrán que devolver los intereses asociados al mismo. Sin embargo, existe una clara diferencia entre los dos tipos de préstamos: el hecho de que el cliente esté inscrito en una “lista de morosos”.

Así pues, mientras que en el primer caso se puede solicitar el préstamo sin ningún problema, en el caso del segundo las opciones se ven limitadas, ya que, al constar en una de estas listas (véase Asnef o RAI), muchas entidades se niegan a conceder el dinero por miedo a que no sea devuelto en el plazo acordado. Aun así, a través de iPayDay.es puedes acceder a un considerable número de entidades que sí aceptan que la persona esté en una lista de morosidad, pues entienden que, aunque el riesgo es mayor, no se les puede negar el acceso al crédito. Si bien es cierto que algunas de estas entidades requieren que la deuda acumulada no sea muy alta.

¿Cambian los requisitos de solicitud en los créditos con asnef?

En cuanto a los requisitos, todo solicitante de este tipo de créditos tendrá que cumplir los mismos requisitos que cuando se solicita un crédito sin estar en ASNEF o RAI. Por lo tanto, se cuenta con la gran ventaja de no tener que aportar incansables documentos y papeleos, y de poder hacer la solicitud íntegra a través de internet y, de esta manera, evitar las eternas esperas en la sucursal bancaria o recibir una respuesta positiva o negativa a la semana de pedirlo. Con los créditos con Asnef todo el proceso -formulario y respuesta- se realiza en 10 minutos de forma online y recibes el dinero en apenas unos minutos o unas horas. Estos son los requisitos necesarios:

  • Tener la mayoría de edad
  • Residir en el territorio español, pues cada país o región tiene su propio modus operandi en lo que a legislación se refiere.
  • Tener una cuenta bancaria española en activo donde poder ingresar el dinero.
  • Percibir algún tipo de ingreso estable.

La mayoría de las entidades que te mostramos, además, te dan la posibilidad de validar todos tus datos a través de la banca online de forma totalmente segura, ahorrándote así todavía más tiempo y evitándote tener que mandar ningún tipo de documentación.


A tener en cuenta

En ocasiones, las entidades que conceden minicréditos con Asnef valoran el origen de la deuda para aprobar el préstamo (factura telefónica, recibo de la luz, etc.) o marcan un límite máximo de deuda que, en algunos casos, no debe superar los 1.500€, pues el riesgo sería demasiado alto.

Recuerda, además, que los intereses y comisiones asociados a este tipo de créditos no son mayores por el hecho de estar en estos ficheros. Es decir, estar en ASNEF no implica pagar más que alguien que no lo está. De hecho, puedes acceder, a través de nuestro comparador, a minicréditos con Asnef totalmente gratuitos, sin intereses ni comisiones. Pides 300€ y devuelves 300€.

¿Es posible solicitar préstamos con asnef? ¿Hay algún tipo de restricción?

Cuando se solicita un préstamo a una entidad financiera muchas veces no se tiene en cuenta el proceso dedevolución del dinero pedido con los intereses que la cantidad lleva aparejados. Por lo tanto, resultaimposible el pago si se peca de avaricia y no se pide el dinero que realmente es necesario y no más (algoque aumenta los intereses), ya que a mayor cantidad y tiempo de devolución los intereses se agrandan.Este impago tiene como consecuencia el ingreso del solicitante en la tan temida “lista de morosos”, algoque le impide pedir nuevamente algún tipo de prestación económica a alguna entidad financiera. Y a estose le añaden los intereses que van aumentando de forma exponencial a medida que el tiempo avanza.

Sin embargo, existe la opción de solicitar préstamos con asnef, así pues, muchas entidades financierasentienden los contratiempos que se pueden sufrir a la hora de devolverlos, por lo que ponen a disposiciónde los distintos solicitantes de préstamos con asnef la posibilidad de solicitar alguna prestacióneconómica sin rechazos por impago.

Eso sí, hay que tener en cuenta la deuda que circunda al solicitante, pues hay entidades que puedenestipular una cantidad máxima de deuda que aceptan, por ejemplo 1.000 euros o 2.000 euros,dependiendo claro está del contexto de la persona u otros factores externos. Para ello, siempre esrecomendable el uso del comparador disponible para poder saber qué entidades pueden ofrecer dichasposibilidades y qué cantidad tienen de límite de aceptación de solicitud.

Por lo tanto, sí es posible solicitar préstamos con asnef de una forma sencilla y con total tranquilidad.


Requisitos a cumplimentar para solicitar los préstamos con asnef

A la hora de afrontar esta solicitud, los requisitos documentales son los mismos que para pedir unpréstamo al uso, aunque hay que unir lo dicho anteriormente. Los requisitos son los siguientes:

  • Ser mayor de 18 años (este tipo de servicios está prohibido a los menores de edad).
  • Residir en territorio español.
  • Tener una cuenta bancaria en activo donde ingresar el dinero de forma correcta.
  • Percibir algún ingreso estable. No ha de demostrarse necesariamente con una nómina, sino quemostrando un documento referente a una recepción de una pensión o de una prestación por desempleotambién podrás dar cuenta de ello.

Como se puede comprobar, los datos para los préstamos con asnef son los mismos que se solicitan encualquier transacción de esta índole, por lo que no habrá que hacer tediosas colas en bancos o rebuscar enlos cajones ese documento que nunca lees o recuerdas.


Préstamos con asnef: a tener en cuenta al solicitarlos

Eso sí, hay que tener en cuenta un pequeño inconveniente y es que a la hora de solicitar préstamos conasnef los intereses aumentan en un alto grado, ya que las entidades que deciden no tener en cuenta lamorosidad tienen que ver recompensada su confianza al afrontar un riesgo mayor. Por ello, ante todo, lomás recomendable en estos casos es que se resuelvan las deudas anteriores antes de solicitar un nuevopréstamo, ya que el tener esa cantidad no devuelta se cierran muchas opciones a la hora de solicitar algúntipo de prestación económica, así como las opciones en lo que a entidades financieras se refiere.

Aun así, si no existe esa solvencia pertinente para saldar esa deuda de alguna forma, es necesario saberque sí hay posibilidad de recuperar dinero para acabar con ella y poder dejar a un lado los agobios por nopoder salir de esa lista, consiguiendo así la tan deseada tranquilidad económica.

Características de los préstamos con asnef

  • Son un tipo de prestación económica concedida a una persona con una deuda aparejada, por muypequeña que sea (factura del móvil, luz, etcétera).
  • Tienes acceso al crédito y, además, bajo las mismas condiciones que en los créditos comunes
  • Posibilidad de acceder a financiación rápida y 100% online sin necesidad de enviar documentos
  • Se han popularizado por su comodidad, flexibilidad y sencillez a la hora de solicitarlo

Ventajas

  • Tras su aceptación, el dinero será recibido en muy pocas horas, incluso minutos, dependiendo del banco
  • El tiempo de devolución es elegido por el cliente en el momento de la solicitud.
  • El proceso se puede realizar de forma totalmente online, desde un móvil, una tablet o un ordenadorportátil.
  • Puedes elegir la cantidad exacta de dinero que quieres recibir
  • No hay excesiva burocracia. De hecho si lo tramitas a través de la banca online, no necesitarás siquierani aportar el DNI ni un justificante de ingresos de ningún tipo

Inconvenientes de los préstamos con asnef

  • Al tener una deuda aparejada, muchas entidades niegan este tipo de solicitudes, ya que no quierenarriesgarse a no ver su dinero devuelto
  • En ocasiones la deuda existente, y por la que el cliente se encuentra en esta lista, delimita la cantidadmáxima a solicitar

Cómo se acaba en una lista de morosidad

Cuando un cliente o solicitante de una prestación económica como son los préstamos no puede llegar adevolver la cantidad en el tiempo pactado y no llega a un acuerdo con la entidad financiera, generalmentese procede a la incorporación de dicha persona a la tan temida “lista de morosos”. Pero ¿cómo es elproceso por el que una persona puede ser incluida en dicha lista?

Los registros de morosos muchas veces son usados como elemento disuasorio a toda persona que sepueda querer aprovechar de la dotación de las entidades y que no tienen intención de devolver el dinero,frente a la gente que por causa externa no pueda hacer frente a la devolución. Así mismo, para llegar aestar incluido en este tipo de ficheros la versión del cobrador ha de cumplir los siguientes requisitos, yaque muchas veces se duda la legitimidad de la palabra del mismo:

  • La existencia de una deuda exigible, cuyo proceso de devolución haya terminado sin esta ser pagadapertinentemente. Por ende, la cantidad que compone la deuda ha de ser fácilmente contrastable, es decir,que se conozca con seguridad a cuánto asciende y cuál es su origen.
  • El requerimiento del pago a quien corresponda. Así pues, han de reclamarse las cantidades pertinentesen tiempo y forma.
  • Que no haya ninguna prueba documental que comprometa la legitimidad y la veracidad de los dospuntos anteriores. Las dudas sobre el testimonio que pretende llevar a un cliente al fichero de morosospuede dar como resultado la desaparición de esta condición en el perfil del mismo.
  • El acreedor o persona que quiera llevar a cabo este proceso deberá comprobar que todo lo anterior seencuentre en perfecto orden y que todo se cumple dentro de sus plazos (por ejemplo, para un fichero no sepuede considerar deuda un impago con menos de cuatro meses de tiempo) y que la información llegue deforma correcta.
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¿Cómo salir de la lista de morosos?

Tras un proceso lleno de requerimientos y pruebas que muestren claramente que un solicitante depréstamo no ha pagado su deuda por más de 4 meses, este se ve incluido en los ficheros por impago porparte del acreedor o quien corresponda. Sin embargo, estar en esta lista no es una condición eterna, ya queexisten diferentes situaciones que pueden permitir al solicitante salir de la misma:

En primer lugar se encontraría el incumplimiento de los requisitos legales pertinentes para incluir a lapersona en dicho fichero. Así pues, bien puede darse la condición de que la información no sea del todoveraz o legítima, que dicha deuda todavía no se considere como tal o que no se conozca del todo lacantidad a devolver así como su origen. En definitiva, que la información que alegue el acreedor o quiencorresponda para introducir al cliente en dicha lista sea totalmente comprobable y todos los plazos seancumplidos de forma rigurosa.

Y en segundo lugar, simple y llanamente, pagar la deuda. Cuando la deuda esté saldada el acreedor, quees el que ha introducido al deudor en la lista, debe informar a este último de que ya no constará en dichofichero. Así pues, ya que no hay nada que lo retenga en dicho fichero, sus datos han de desaparecer, conel fin de conservar la integridad y el honor del ex-deudor. Eso sí, se recomienda siempre comprobar quelos datos han sido eliminados del fichero, ya que muchas veces solo cambia el estado a “saldo cero” o“pagado”, algo que es totalmente ilegal, pues puede llevar a error de consideración de la persona comomorosa cuando no lo es. En estos casos se podrá acudir a la AEPD (Agencia Estatal de Protección deDatos) con el fin de reclamar que esos datos sean eliminados.[Seguir leyendo]


ASNEF y otros ficheros de morosos

La labor primordial de los ficheros de morosos, también conocidos como listas de impagados, es recogerlos datos de todas aquellas personas que hayan dejado de pagar algún tipo de factura o no haya pagado losintereses y comisiones de una prestación económica, véase préstamos y créditos.

Esta no devolución provoca que el cliente tenga aparejada una deuda, la cual ha de ser conocida por lasdistintas entidades financieras con el fin de que estas puedan tener un perfil crediticio del solicitante yvalorar, de esta manera, si aprobarlo o rechazar concederle un préstamo. De esta manera evitan dar dineroa personas que tienen un riesgo alto de no devolverlo en los términos establecidos.

Estos ficheros son muy variados y actualmente los principales son 4:

  • En primer lugar destaca ASNEF-EQUIFAX, el que se constituye como el fichero más utilizadonacionalmente, por lo que la mayoría de deudores, así como sus datos, se verán incluidos en esta lista. Esosí, la duración máxima de los datos será de 6 años.
  • En segundo lugar esta RAI, un fichero en el que se ven incluidas las personas jurídicas, las cuales no hanabonado el pago de un servicio previamente solicitado. Por ende, en este fichero se verán incluidos lasempresas o los autónomos. En cuanto a la duración de los datos, esta será de 30 meses como máximo.
  • En tercer lugar se encuentra CIRBE, el fichero que corre a cargo del Banco de España. Muchas veces nose considera como un fichero de morosos como tal, ya que alberga el historial de créditos solicitados porlas personas, así como los datos pertenecientes a los mismos (número de préstamos/créditos solicitados,pagos de estos...)
  • Y en cuarto lugar, EXPERIAN-BADEXCUG, este es otro fichero en el que se incluyen peticionesparticulares (no empresas), por lo que junto con el primero de estos ficheros, serían los dos máspopulares. Eso sí, en este caso, no hay notificación de inclusión por lo que se precisa de los datosfacilitados por la misma empresa gestora (Experian) para poder conocer la situación.[Seguir leyendo]

Préstamos responsables

A la hora de solicitar un préstamo, un crédito o cualquier tipo de prestación económica, el solicitante, asícomo su situación (ingresos, gastos mensuales...) y contexto vital, siempre serán estudiados por laentidad financiera a la cual se haya enviado la solicitud. Este estudio se realiza con el fin de que dichaprestación llegue a buen puerto, llegando a lo que se conoce como financiación responsable. Es por elloque a la hora de pedirlos se piden datos bancarios (número de cuenta, documento que pruebe ingresosestables...)

Sin embargo, este estudio también pretende un asesoramiento al cliente que haya solicitado un préstamo,por ejemplo, ya que promueve la meditación de dicha petición, consiguiendo así que únicamente lo pidasi se tiene cierta seguridad de que podrá afrontar la devolución en el plazo acordado. Así pues, es biensabido que el impago de una deuda por transacciones de esta índole puede conllevar en un futuro a lainclusión en ficheros de morosos, por lo que muchas entidades insisten en tal hecho.

Para pactar que todo queda a conocimiento de ambas partes se ha de firmar un contrato, un documentoque previamente a su firma ha de ser totalmente explicado por parte del prestamista o del intermediario enel proceso de solicitud. Además, el cliente será asesorado para que consiga la mejor oferta y las mejoresprestaciones en lo que a la devolución se refiere. Y también deberá conocer el acceso a la Ley deContratos de Crédito al Consumo, la cual mostrará toda la información legal necesaria a conocer. Por otrolado, este contrato debe tener un soporte físico, el cual el solicitante tiene derecho a tener en su haber.

Por lo tanto, a la hora de pedir un préstamo de forma responsable es necesario tener todo esto en cuentacon el fin de que el crédito o préstamo solicitado pueda ser disfrutado y devuelto de una manera fructíferapara ambas partes.[Seguir leyendo]


Los seguros de amortización de los préstamos hipotecarios

Cuando una persona decide solicitar un préstamo personal o hipotecario (de hasta cientos de miles deeuros), muchas veces se ve asesorada por las entidades financieras o intermediarios, en el caso de que loshaya, con el fin de que soliciten algún tipo seguro de amortización que hará en definitiva que ambaspartes se vean beneficiadas:

Por una lado, la entidad financiera tendrá la seguridad que la cantidad que el solicitante ha pedido serádevuelta en su totalidad en el caso de que este no pueda hacerlo por causa mayor. Además, al solicitarlo,la cuantía se verá variada en el caso un préstamo hipotecario, cuyo pago mensual se verá incrementadoligeramente.

Y por otro lado, el solicitante tendrá la tranquilidad de que en el caso de que no pueda pagar el crédito opréstamo, el dinero será devuelto gracias a ese seguro, haciendo que la deuda no se incremente por elimpago y que no pase a sus familiares o allegados, los cuales tendrían que hacerse cargo de todos lospagos aparejados, como si de una herencia se tratase.

Eso sí, es conveniente recordar que este seguro es totalmente opcional, ya que una persona que considereque puede devolver la cantidad sin problema en el tiempo estipulado y sin ningún contratiempo no deberácontratarlo. Las principales causas por las que este seguro puede resultar de gran utilidad suele ser eldesempleo repentino, un accidente que provoque incapacidad laboral, un fallecimiento... es decir, causasque se escapen del control del cliente.

Y por último, se ha de tener muy en cuenta también que dicho seguro de amortización no es de duraciónvital con respecto al solicitante, sino con respecto a la duración del préstamo. Así pues, una vez devueltoel préstamo con los intereses aparejados que lleva, el seguro ya no existirá, debido a que ya no habríaninguna cantidad ni solicitud que asegurar.[Seguir leyendo]

¿Qué es un préstamo con asnef?

Es un tipo de prestación económica por el cual una persona percibe una cantidad de dinero elegida porella misma y pactada con una entidad financiera. Esta cantidad será devuelta en un tiempo pactado porambas partes con unos intereses aparejados. Sin embargo, si es tu primer crédito, y aunque figures enASNEF, hay muchas entidades que te lo ofrecen totalmente gratuito, sin intereses ni comisiones.

¿Puedo pedir un préstamo con asnef a cualquier entidad?

No, ya que no todas están dispuestas a conceder un tipo de prestación a una persona con una deudaaparejada. Aun así, existen bastantes entidades que sí los conceden, a pesar del riesgo que conlleva estetipo de operaciones.

¿Hay alguna diferencia con los préstamos al uso?

La principal diferencia entre ambos tipos de prestación es el hecho de que los préstamos con asnef llevanaparejado un riesgo mayor por parte de la entidad. Para el cliente no existe ningún tipo de diferencia, pueslas condiciones, los intereses y comisiones asociados son los mismos que se aplican en los préstamos aluso.

¿Se tarda mucho en recibir la cantidad solicitada?

En cuanto la solicitud es aceptada, el dinero es recibido en la cuenta que indiques en cuestión de horas, eincluso de minutos, dependiendo del banco.

¿Hay límites en la cantidad y tiempo de devolución?

Sí, así pues, no todas las entidades llegan a ofrecer las mismas cantidades monetarias ni las mismascondiciones de devolución. Generalmente se ofrece desde 50€ hasta 5.000€ a devolver en semanas omeses.

¿Es mejor pedir un nuevo préstamo o saldar la deuda?

Las entidades financieras recomiendan no solicitar una nueva prestación económica sin tener saldada ladeuda anterior. Eso sí, si se necesita el dinero de forma urgente, sí que es totalmente viable solicitar unnuevo préstamo.